26 декабря 2017 года 16:15

Курс на сближение

Партнерство воронежского бизнеса и
банковской отрасли в 2018 году
Изменения банковской отрасли на федеральном уровне в 2017 году, а затем каскадом и на региональном поставили перед воронежскими предпринимателями ряд вопросов. Все они сводятся к тому, на каких условиях финансово-кредитные организации готовы вступать в партнерство с бизнесом. Рассказывает заместитель Председателя Центрально-Черноземного банка (ЦЧБ) ПАО Сбербанк Наталия Ивлева.

Что было в 2017 году

На примере результатов работы системообразующих банков понятен общий контекст финансовой отрасли региона. Посмотрим, как сработал трендсеттер воронежского банковского рынка — ЦЧБ.

Сейчас у банка более 120 тыс. корпоративных клиентов. Как рассказывает Наталия Ивлева, ежемесячно открываются счета более чем 3 тыс. клиентам, а доля открываемых счетов от вновь зарегистрированных на территории ЦЧБ составляет более 65%.
На сегодня корпоративный кредитный портфель ЦЧБ составляет более 440 млрд рублей. В сегменте по Черноземью доля составляет порядка 45%, на рынке транзакционных услуг — 46%.
«Такие результаты оказались возможны только благодаря произошедшим изменениям в части внедрения новых продуктов, гибкой системы залогов, сокращения сроков рассмотрения кредитных заявок, упрощения процедуры кредитования в соответствии с требованиями бизнеса», — считает Наталия Ивлева.

В качестве примеров топ-менеджер приводит предодобренные кредиты, предоставляемые в рамках таких продуктов как «Смарт-Кредит» и «Кредит за 1 день», автоматизированную систему подачи заявок на займы, прямой доступ к расчетному счету и возможность проводить операции по счету через устройства самообслуживания и пр.

К каким результатам подошли ключевые для воронежской экономики отрасли? Наталия Ивлева предлагает ответить на этот вопрос, посмотрев на АПК и строительный сектор.

АПК. Эта сфера в части взаимодействия с банками в 2017 году прошла достаточно непростой период. Речь о новом механизме кредитования аграриев, который с одной стороны, благодаря госсубсидиям предполагает низкую процентную ставку по займу, а с другой, в начале года было немало сложностей с получением такой ссуды.

Вместе с тем, в ЦЧБ шли навстречу бизнесу, заключая договора на классические кредиты с условием снижения ставки в тот момент, когда лимиты по субсидированию дойдут из федерации до регионов. Системная работа в 6 областях Черноземья обеспечила банку 1-й ранг среди территорий по отработке заявок клиентов и выданных кредитов.
В рамках программы ЦЧБ Сбербанка одобрено кредитование в сумме более 66 млрд рублей. Из них уже заключено договоров почти на 60 млрд.
«Объемы финансирования приоритетного для нас АПК в этом году не уступают прошлогодним — более 50% от всего объема финансирования сезонно-полевых работ ПАО Сбербанка приходится на Черноземье», — поясняет Наталия Ивлева и приводит примеры наиболее успешных проектов импортозамещения, реализуемых вместе с ЦЧБ.

Среди них «ЭкоНива Агро» (строительство молочно-товарных ферм на 2,8 тыс. голов); ГК «Молвест» (молкомплекс «Мамоновские фермы» на 2,2 тыс. голов) и др.

Строительство. На 1 ноября ссудная задолженность строительных компаний Черноземья составляла почти 50 млрд рублей — то есть почти четверть всего портфеля ЦЧБ по крупному и среднему бизнесу.

«Доля нашего банка в финансировании строительной отрасли составляет 43,4%, а по Воронежской области показатель вырос на 10 п.п. — до 60,3%», — рассказывает Наталия Ивлева.

Особенно активно воронежские застройщики используют кредиты Сбербанка на финансирование жилищных проектов: с начала года ЦЧБ только в Воронеже выдал 3,1 млрд рублей займов на возведение жилья.

Чего ждать в 2018 году

Что ждет корпоративных клиентов в 2018 году? Опять же обратимся к опыту Сбербанка как показательному для анализа воронежского рынка.

Как поясняет Наталия Ивлева, в 2018 году в кредитном процессе будет сделан шаг в сторону оптимизации процедур и перехода на электронный документооборот с заемщиками при подписании кредитной документации.
Также получит развитие проект, запущенный в августе 2017 года: подача заявки на кредит дистанционно — через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование». За прошедшие 4 месяца более 400 клиентов воспользовались этой услугой.
По малому бизнесу ЦЧБ рассчитывает на рост спроса на продукт «Легкий старт». Это пакет услуг без абонентской платы с бесплатным открытием счета. Условия пакета не являются временными и распространяются на неограниченный срок. Кроме того, клиенты смогут в течение года бесплатно пользоваться бизнес-картой Сбербанка и для них устанавливаются тарифы на внос наличных через банкомат в 2 раза ниже обычного. «По нашим подсчетам это сэкономит в годовых расходах начинающего предпринимателя около 26 тысяч рублей. «Легким стартом» с сентября 2017 года воспользовались почти 5 тысяч предпринимателей», — сообщила Наталия Ивлева.

Кроме того, ставка будет делаться на уже проверенные малым и средним бизнесом инструменты. Так, востребованным является «СМАРТ-кредит» — выдается по технологии Big Data. Банк оценивает текущие финансовые потоки по расчетному счету компании и проведенным операциям. Далее строятся выводы о платежеспособности заемщика по нескольким десяткам факторов и предлагается решение того, какую сумму он способен получить и обслуживать. За 2017 год ЦЧБ выдал 1 тыс. «СМАРТ-кредитов» на общую сумму более 2 млрд рублей.